개인투자용 국채 투자방법, 세제혜택, 수익률은? (미래에셋증권 사이트)

지난해 6월 도입된 개인투자용 국채에 관심이 높아지고있습니다. 

 

특히, 이달부터 5년물이 추가 되면서 투자심리가 살아났습니다. 절세 혜택을 받을 수 있는 투자 한도가 2억원으로 늘어나면서 더 많은 금액이 투자 가능해 졌습니다. 

 

1. 개인투자용 국채 확대

개인투자용 국채는 정부가 개인 투자자들을 위해 발행하는 채권으로, 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 적합한 상품입니다. 정부가 발행하는 만큼 원금과 이자가 보장되며, 이자 소득에 대해 분리과세 혜택을 제공합니다. 

 

 

기존에는 10년물과 20년물만 존재하여 장기 투자에 대한 부담이 있었으나, 2025년 3월부터 5년 만기 국채가 새롭게 도입되었습니다.

 

또한, 개인당 연간 투자 한도가 1억 원에서 2억 원으로 확대되어 더 많은 금액을 투자할 수 있게 되었습니다.

 

2. 투자 방법과 절차

개인투자용 국채는 미래에셋증권에서 전용 계좌를 개설한 후 청약할 수 있습니다.

 

 

미래에셋 청약  최소 투자 금액은 10만 원입니다 청약 기간과 마감 시간을 확인하여 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다.

 

개인투자용 국채는 정부가 개인 투자자를 위해 발행하는 채권으로, 미래에셋증권을 통해 청약할 수 있습니다.

개인투자용 국채 신청하기 

 

아래에서 신청 방법을 단계별로 설명하겠습니다.

 

 

3. 신청 전 준비 사항

① 미래에셋증권 계좌 개설

 

개인투자용 국채는 미래에셋증권에서만 청약할 수 있으므로, 미래에셋증권 계좌가 필요합니다. 계좌가 없다면 먼저 개설해야 합니다.

미래에셋증권 계좌 개설하기

 

비대면 계좌 개설: 미래에셋증권 모바일 앱 또는 홈페이지에서 신분증 인증 후 개설 가능

오프라인 계좌 개설: 가까운 미래에셋증권 영업점을 방문하여 개설 가능

 

② 청약 일정 확인
개인투자용 국채는 매월 11일부터 17일까지 청약을 진행합니다. 이 기간 내에 신청해야 합니다.
(월별 일정이 변동될 수 있으므로, 미래에셋증권 홈페이지에서 사전 확인 필요)

 

③ 최소 투자금액 확인

최소 10만 원부터 투자 가능

10만 원 단위로만 투자 가능 (예: 10만 원, 20만 원, 100만 원 등)

개인별 연간 투자 한도: 최대 2억 원

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4. 개인투자용 자동청약 설정방법

2025년 3월부터 자동청약 기능이 도입되어, 매월 자동으로 신청할 수도 있습니다.

 

M-STOCK 앱 또는 홈페이지에서 ‘자동청약 설정’ 선택

투자할 국채의 만기(5년, 10년, 20년)와 금액 설정

자동청약 주기(매월 또는 특정 월) 선택

‘자동청약 신청’ 버튼 클릭하여 설정 완료

 

자동청약을 설정하면 매월 청약일에 자동으로 신청되며, 증권 계좌에서 해당 금액이 출금됩니다.

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5. 투자 후 확인해야 할 사항

① 이자 지급 방식

개인투자용 국채는 만기 일시상환 방식으로, 만기까지 보유하면 원금과 이자를 한꺼번에 지급받음

중도환매 시 분리과세 혜택을 받을 수 없음

 

② 중도환매 가능 여부

채권 매입 후 1년이 지나야 중도환매 가능

개인 간 매매 불가, 오직 정부에 환매 신청해야 함

정부에서 정한 한도 내에서 선착순 환매 접수 진행됨

 

개인투자용 국채는 매월 발행되므로 적금처럼 꾸준히 투자할 수도 있고, 목돈을 한 번에 투자해 안정적인 수익을 기대할 수도 있습니다. 

 

 

6. 세제 혜택과 수익률

개인투자용 국채는 이자 소득에 대해 14%의 분리과세 혜택을 제공합니다.

 

이는 금융소득종합과세 대상자에게 유리한 조건입니다. 예를 들어, 5년물 국채에 1000만 원을 투자하면 연 3.18%의 금리를 적용받아 약 169만 원의 이자 수익을 얻을 수 있습니다.

 

 

7. 투자 시 유의사항

개인투자용 국채는 만기까지 보유해야 가산금리와 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

중도 환매는 매입 후 1년 뒤부터 가능하지만, 이 경우 가산금리와 세제 혜택이 적용되지 않습니다.

 

또한, 개인 간 거래는 불가능하며, 정부에 환매 신청을 해야 합니다. 따라서 장기 투자가 가능한 자금으로 투자하는 것이 바람직합니다.개인투자용 국채는 안정적인 수익과 세제 혜택을 제공하는 투자 상품입니다. 투자 시 위의 사항들을 고려하여 신중한 결정을 내리시기 바랍니다.

 

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