실손보험료 내년 7.8% 인상 , 4세대는 20% 내 보험료 확인하기

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내년 실손의료보험 보험료가 다시 크게 오릅니다.

현재 판매 중인 4세대 실손보험은 20%대 인상이 예상되며, 각 보험료 세대마다 인상률이 다르기 때문에 확인이 필요합니다.

1. 실손 보험료 인상

실손보험은 가입 시기에 따라 1세대부터 4세대까지 구분되며, 4세대 보험료는 최대 20%까지 인상됩니다.

이번 보험료 인상도 세대별로 차이가 큽니다. 1세대는 3%대, 2세대는 5%대 인상에 그치지만, 3세대는 16%대, 4세대는 20%대까지 오를 것으로 예상됩니다. 평균 인상률만 보면 완만해 보일 수 있지만, 실제 체감은 세대별로 완전히 다릅니다.

특히 3·4세대 실손보험은 매년 보험료를 갱신하는 구조이기 때문에 보험료 변동을 바로 느끼게 됩니다.이 구조 차이 때문에 최근 가입자일수록 “보험료가 갑자기 많이 올랐다”고 느끼는 경우가 많습니다.

2. 인상 보험료 계산하기

다만 모든 가입자가 동일하게 오르는 것은 아닙니다.

보험료 인상률은 가입자의 연령, 성별, 갱신 시점, 상품 구조에 따라 달라집니다.

실손보험 계산하기

40대 남성 기준으로 보면, 올해 월평균 실손보험료는 1세대 약 5만 4천 원, 2세대 3만 4천 원, 3세대 2만 3천 원, 4세대 1만 5천 원 수준이었습니다. 여기서 4세대 실손보험이 20%가량 인상되면 월 약 1만 8천 원, 연간으로는 3만 6천 원 정도 부담이 늘어날 가능성이 있습니다.

실제 인상 금액은 보험사가 보내는 갱신 안내장을 통해 정확히 확인해야 합니다. 특히 갱신 시기가 다가온 가입자라면 미리 예산을 점검해 두는 것이 좋습니다.

3. 4세대 실손보험 인상방법

4세대 실손 보험의 경우, 기존 보험 가입자 보다 인상 폭이 최대 20% 크기 때문에 내년이 가기 전 본인의 실손 보험금을 확인 하시기 바랍니다.

4세대 실손보험의 인상 폭이 큰 가장 큰 이유는 손해율 급등입니다. 손해율이란 보험사가 받은 보험료 대비 지급한 보험금 비율을 의미하는데, 100%를 넘으면 적자 구조입니다. 올해 3분기 기준 4세대 실손보험의 누적 위험손해율은 147.9%로, 보험사가 받을 돈보다 훨씬 많은 보험금을 지급하고 있는 상황입니다.

이는 주로 도수치료, MRI 같은 비급여 진료 항목에서 보험금 지급이 급증했기 때문입니다. 비급여는 병원이 진료비를 자율적으로 책정할 수 있어 가격 편차가 크고, 실손보험으로 보장이 되다 보니 과잉 진료로 이어질 가능성이 높습니다. 결과적으로 보험금 지출이 늘고, 그 부담이 보험료 인상으로 가입자에게 돌아오는 구조입니다.